TRANSPORTE MARÍTIMO · ACTUALIZADO MAR. 2026
Un contenedor que cae al mar, una inundación en bodega, un robo en puerto. Sucede más de lo que crees: se pierden una media de 1.500 contenedores al año en el océano. Y la responsabilidad de la naviera está limitada por ley a unos 2 DEG por kilo (unos 2,50 euros), muy por debajo del valor real de tu mercancía. El seguro de transporte marítimo es la única forma de proteger tu inversión de verdad. Te explicamos qué cubre cada tipo, cuánto cuesta y cuándo no puedes permitirte no tenerlo.
Qué es el seguro de transporte marítimo y por qué lo necesitas
El seguro de carga marítima (o seguro de mercancías) es una póliza que cubre las pérdidas o daños que pueda sufrir tu mercancía durante el transporte desde el almacén de origen hasta el almacén de destino. No es un seguro del barco (eso es el seguro de casco), sino de tu carga específica.
La naviera NO cubre tus pérdidas
Las navieras limitan su responsabilidad a un máximo de 2 DEG por kilo (aproximadamente 2,50 €/kg) según el Convenio de Hamburgo. Si pierdes un contenedor de electrónica con un valor de 50.000 € y un peso de 8.000 kg, la naviera te indemnizará como máximo 20.000 €. Sin seguro propio, los otros 30.000 € los pierdes tú.
El seguro de carga es técnicamente voluntario (salvo que tu incoterm lo exija), pero en la práctica es una de las mejores inversiones que puedes hacer en comercio internacional. Una prima de 50-250 euros puede proteger un envío de 10.000-50.000 euros.
Tipos de seguro marítimo: ICC-A, ICC-B e ICC-C
Los seguros de carga marítima se rigen por las Institute Cargo Clauses (ICC), establecidas por el Institute of London Underwriters. Hay tres niveles de cobertura, de mayor a menor protección.
| Riesgo cubierto | ICC-A | ICC-B | ICC-C |
| Naufragio, varada, colisión | Sí | Sí | Sí |
| Incendio, explosión | Sí | Sí | Sí |
| Avería gruesa y gastos de salvamento | Sí | Sí | Sí |
| Caída de contenedor al mar (jettison) | Sí | Sí | Sí |
| Entrada de agua en bodega/contenedor | Sí | Sí | No |
| Terremoto, erupción volcánica | Sí | Sí | No |
| Robo, hurto, extravío | Sí | No | No |
| Daños por manipulación (carga/descarga) | Sí | No | No |
| Mojadura, contaminación | Sí | No | No |
| Prima orientativa | 0,25-0,50% | 0,15-0,35% | 0,10-0,25% |
Nuestra recomendación
Para importaciones comerciales, contrata siempre ICC-A (todo riesgo). La diferencia de prima entre ICC-A y ICC-C en un envío de 20.000 € es de apenas 30-50 €, pero la diferencia de cobertura es enorme. ICC-B y ICC-C dejan fuera el robo, los daños por manipulación y la contaminación, que son precisamente los riesgos más frecuentes en el transporte marítimo.
Exclusiones comunes (ninguna ICC las cubre)
Embalaje inadecuado o insuficiente (si el daño se debe a mal embalaje, el seguro no paga)
Demoras y pérdidas de mercado (el seguro cubre daño físico, no lucro cesante)
Vicio propio de la mercancía (deterioro natural, caducidad, oxidación inherente)
Guerra y huelgas (se pueden cubrir con cláusulas adicionales: War Clause y Strikes Clause)
Insolvencia del transportista (si la naviera quiebra con tu contenedor a bordo)
Cuánto cuesta el seguro de carga marítima: cálculo real
La prima del seguro se calcula como un porcentaje del valor asegurado. El valor asegurado es normalmente el valor CIF de la mercancía + 10% (para cubrir gastos adicionales como beneficio esperado y costes de gestión).
Fórmula
Prima neta = Valor CIF × 110% × Tasa del seguro
Prima total = Prima neta + IPS (6,15% sobre la prima neta)
Ejemplos con cifras reales
| Envío | Valor CIF | Valor asegurado (110%) | Prima ICC-A (0,35%) | Prima total (+ IPS) |
| LCL textil China (5 m³) | 8.000 € | 8.800 € | 30,80 € | 32,69 € |
| FCL 20′ electrónica India | 35.000 € | 38.500 € | 134,75 € | 143,04 € |
| FCL 40′ muebles Turquía | 22.000 € | 24.200 € | 84,70 € | 89,91 € |
| FCL 40′ HC maquinaria China | 75.000 € | 82.500 € | 288,75 € | 306,51 € |
Como ves, un seguro todo riesgo (ICC-A) para un envío de 35.000 € cuesta apenas 143 €. Es el 0,4% del valor de tu mercancía. Perder ese envío sin seguro te costaría 35.000 euros menos la indemnización (limitada) de la naviera.
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Seguro e incoterms: quién contrata y quién paga
El incoterm que uses determina quién tiene la obligación (o no) de contratar seguro. Solo dos incoterms incluyen seguro obligatorio.
| Incoterm | Seguro obligatorio | Quién lo paga | Cobertura mínima |
| CIF | Sí | Vendedor | ICC-C (110% del valor) |
| CIP | Sí | Vendedor | ICC-A (110% del valor) |
| FOB, FCA, EXW, DDP | No | Ninguno (voluntario) | A criterio de quien lo contrate |
Un punto importante: CIF solo exige cobertura ICC-C (la más básica). Si compras en condiciones CIF y la mercancía sufre un robo o daño por manipulación, el seguro contratado por el vendedor NO te cubre. Nuestra recomendación: si compras CIF, contrata un seguro complementario ICC-A por tu cuenta. Si compras FOB (lo más habitual), tú decides y controlas el seguro desde el inicio. Consulta las diferencias entre FOB, CIF, EXW y DDP para elegir bien.
Cuándo el seguro es imprescindible
Hay situaciones donde prescindir del seguro es un riesgo que no merece la pena asumir.
Mercancía de alto valor: electrónica, maquinaria, productos farmacéuticos. A partir de 10.000 € de valor CIF, el seguro es una necesidad, no una opción.
Mercancía frágil: muebles, cristal, cerámica, productos con acabados delicados. Si importas muebles desde Turquía o cualquier mercancía con riesgo de rotura, ICC-A es obligatorio.
LCL (grupaje): tu mercancía comparte contenedor con otros cargadores. Más manipulaciones = más riesgo. Un envío en LCL sufre 2-3 veces más manipulaciones que uno en FCL.
Rutas de riesgo: zonas con historial de piratería, climatología adversa o puertos congestionados donde la mercancía puede pasar más tiempo en terminal.
Primer envío con un proveedor nuevo: no conoces aún la calidad de su embalaje. El seguro te protege mientras estableces la relación.
Cómo reclamar al seguro: proceso paso a paso
Documenta el daño en la recepción
Al recibir la mercancía, inspecciona antes de firmar el albarán. Si hay daños visibles, haz fotos detalladas y anota las incidencias en el CMR o el delivery order. Si firmas sin reservas, pierdes derecho a reclamar por daños aparentes.
Notifica al asegurador en 72 horas
Envía un aviso de siniestro por escrito a la aseguradora (o a tu transitario si él gestiona la póliza). Incluye número de póliza, descripción del daño y estimación del valor afectado.
Conserva la mercancía dañada
No descartes ni repares nada hasta que el perito del seguro lo autorice. La aseguradora puede enviar un perito para inspeccionar los daños.
Presenta la documentación de reclamación
Factura comercial, B/L o CMR, póliza de seguro, fotos del daño, informe del perito (si lo hay) y estimación del valor perdido. Cuanto más completa sea la documentación, más rápido se resuelve.
Recibe la indemnización
El plazo de resolución depende de la aseguradora y la complejidad del siniestro. Para daños documentados y sencillos, suele resolverse en 15-30 días. Para siniestros complejos (naufragio, avería gruesa), puede tardar meses.
Errores frecuentes con el seguro de carga
Declarar un valor inferior al real para pagar menos prima. Si hay siniestro, la indemnización se calcula proporcionalmente al valor declarado. Si declaraste 10.000 € y el valor real es 20.000 €, cobras solo la mitad del daño.
Confiar en el seguro del CIF sin verificar la cobertura. CIF solo exige ICC-C (básica). Si la mercancía sufre un robo, no estás cubierto.
No documentar los daños al recibir. Si firmas el albarán sin reservas, pierdes la posibilidad de reclamar por daños aparentes. Siempre inspecciona antes de firmar.
No contratar seguro para envíos «baratos». Un envío de 3.000 € sin seguro sigue siendo 3.000 € que pierdes si algo va mal. La prima sería de unos 12-15 €.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta un seguro de transporte marítimo?
La prima ICC-A (todo riesgo) cuesta entre el 0,25% y el 0,50% del valor CIF+10% de la mercancía. Para un envío de 20.000 euros, eso supone entre 55 y 110 euros. Más el IPS del 6,15%.
¿Es obligatorio contratar seguro de carga marítima?
Solo es obligatorio si usas incoterms CIF o CIP, donde el vendedor debe contratar seguro. Con FOB, EXW o DDP, el seguro es voluntario pero muy recomendable. La naviera limita su responsabilidad a unos 2,50 euros por kilo.
¿Qué diferencia hay entre ICC-A, ICC-B e ICC-C?
ICC-A es todo riesgo y cubre robo, daños por manipulación y mojadura. ICC-B cubre desastres naturales y entrada de agua pero no robo. ICC-C solo cubre siniestros graves (naufragio, incendio, colisión). Para importaciones comerciales, ICC-A es la recomendable.
¿El seguro cubre daños por mal embalaje?
No. Si el daño se produce porque el embalaje era insuficiente o inadecuado, ninguna cláusula ICC lo cubre. Por eso es fundamental exigir a tu proveedor un embalaje adecuado para transporte marítimo internacional.
¿Cómo reclamo al seguro si mi mercancía llega dañada?
Documenta el daño con fotos antes de firmar el albarán, notifica al asegurador en 72 horas, conserva la mercancía dañada y presenta la documentación completa (factura, B/L, póliza, fotos). Los siniestros sencillos se resuelven en 15-30 días.
